音乐大烩菜|《人民e财经》: 车险改革, 车主受益多( 三 )

主持人：从这个角度来讲，就是保险公司给泛博车主让利了。
郭金龙：某种程度上，也可以这样理解。对于贸易车险，从总体上来说，因为附加费率的变化和赔付的进步，实际上也是消费者受益了。这样一种改革强化了保险的社会治理功能，也就是说从宏观角度来说，使得我们的消费者或者车主更加去改进自己的驾驶习惯，同时也得到了贸易车险保障额度的进步，这是非常重要的。
主持人：我身边就有这样一个例子，我有一个朋友前几年不小心撞了一个豪车，他把保单保额都用尽了，仍是不足以笼盖人家修车的用度。后来他自己从口袋里掏了18万多，他也是一个工薪族，他说这是他一年多的工资，仍是非常的心疼。这可能是一个个案，但对保险业来讲，确实到了进步我们保障水平的时候了。
曲哲涵：新规出台后，投保的一些人反映，贸易车险的保费大概均匀下降了20%—30% 。有好多消费者有这个疑问，为什么这次保障的内容大幅增加，保障程度进步，但是保费会降？是不是说明以前我们这个车险是暴利？实在不是这样。我觉得这次改革大的逻辑是去中介化，这块挤出来的利润，实惠终极给到消费者身上。
主持人：为了节省渠道用度，我曾经到一家保险公司的直营柜台总部买保险，非常吃惊的是，我拿到的是一个很高的价格，甚至比署理给我的价格还要高，这是为什么？
郭金龙：这涉及到经营体系的题目，这也是我们改革方案要解决的一个题目。由于在过去的产品销售中，我们的直营渠道不答应大幅度的降价，这就是定价的浮动系数，保险公司是没有完全自主权的。
在这种情况下，许多公司为了业务的需求和需要，通过中介渠道来做，好比像4S店，保险公司的竞争会促使给中介机构更多的用度。这次改革明确提出要把附加费用的降低，主要是降低这一块。过去最高的时候，给中介的用度达到40%甚至60%都有可能。假如我们通过改革，保险公司有更多的自主定价权，尤其是在自营渠道，通过互联网模式，通过自营渠道、自营平台，把用度大幅度下降，而保障水平并没有降低，最大的受益者实际上是我们的消费者，是我们的车主。
曲哲涵：在激励更多产品和服务的立异的同时，以往扰乱市场秩序的现象也会得到遏制。这次改革不仅仅是降低保费，实在是一个行业发展的基础性系统性建设，确实是利在长远。
主持人：这确实也是改革的一个风向标。刚才郭老师提到公平的题目，奖优罚劣的题目，实际上还应该有更多的保险条款的设计，更细化、更精准地满意大家的需求。好比，我现在作为一个车主，介入绿色出行，我有半年不想开车，我怎样才能得到优惠?有没有现成的产品给我们提供呢？