央行数字货币将冲击银行业核财经APP编译英国央行(Bank of Engla

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英国央行(Bank of England)于2018年5月发布了一份员工工作报告，该文件表明，采用央行数字货币(CBDCs)可能对商业银行构成竞争威胁。

目前，商业银行的传统盈利模式依赖于大量廉价的零售存款，即个人和企业在其活期和储蓄账户中的现金存款。这支撑了商业银行的净息差(NIM)盈利能力，但这种情况可能会受到央行数字货币的威胁。

该报告中“激进的想法”部分提到，公众也可以选择以央行数字货币的形式将资金存放在央行，因为看起来这是一个“更安全的存储设施”，消费者还可以继续使用“数字钱包”和“交易验证服务”的私人运营商，无缝地进行支付和转账。报告补充说，“就透支而言，私人经营者也可以提供与支付功能捆绑的信贷额度，这并非是不可想象的。”

该报告认为，这样一种情景--市场参与者不需要中介直接对接央行资产负债表，同时保留支付功能--可能对商业银行部门造成严重后果。

个人和企业储户都有可能采用替代性的存款账户服务，而不适用传统商业银行提供的服务，那样商业银行可能会受到零售存款的流出，尤其是在金融压力的情况下。

国际清算银行(BIS)在3月份的一份报告中也提到，“在金融压力时期，国内(散户)投资者可能会认为央行数字货币相对于银行存款更具有吸引力，这可能会对金融稳定产生诸多副作用。”

本月早些时候，英国央行发布过一份员工工作文件，列出了央行数字货币的各种风险和对金融稳定性影响的分析。那篇文件认为，通过模拟之后，没有理由相信引入央行数字货币会对私人信贷或经济总流动性供应产生不利影响。

两天前，英国央行(Bank of England)行长马克·卡尼(Mark Carney)在瑞典央行(Riksbank)周年会议上向与会者表示，他对央行数字货币的前景持开放态度，同时强调，央行数字货币的采用不会很快实现。不过，卡尼对比特币等加密货币提出了尖锐批评。