海底探探|人保能否创出160亿理赔记实? 假黄金案判决来了, 内控风控形同虚设

2020年的金融系统可谓是风波不断，并且是一次又一次毫无下限地挑战老百姓的智商，瑞幸咖啡制造假经营数据割洋韭菜；中国银行原油宝理财产品使得投资人倒欠银行大笔资金；中信银行故意泄露客户数据立案调查；但是这些事件都比不外武汉金凰300亿黄金造假大案。

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2020年6月，一个300亿黄金造假大案震动了整个金融圈，十几家银行、信托公司纷纷被卷入，但其中的核心则是中国人保财险公司，作为中国最大的保险公司之一，可谓是踩中了中国保险历史上最大的一颗地雷。
武汉金凰作为全国最大的珠宝公司之一，从2015年开始，向四川信托、长安信托、民生信托等16家金融机构累计借款超过300亿元，担保物则是83吨的黄金，再由中国人民人保财险出具保单增信，从表面上来看，这是一单无懈可击的好生意，黄金是硬通货，有黄金担保的贷款本不应该泛起任何风险。

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然而这从一开始就是一场骗局，武汉金凰从头到尾就是在骗贷，用于质押的83吨黄金实在黄铜，事情败露之后，还剩下160亿元的未到期债务，武汉金凰实控人失联，公司退市，留下这一地鸡毛，让债权人和人保财险开始扯皮。

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根据这个融资方案，武汉金凰提供黄金质押，信托公司提供贷款资金，人保财险进行对黄金出具保单予以保险，保险合同中明确商定：黄金的质量和重量由保险人承保，如质量和重量不符合保单商定，即视同发生保险事故，由保险人承担全部赔偿责任。黄金变黄铜，当然是黄金质量与保单商定不一致，面对160亿的理赔，人保财险怎能容易认栽，事发后第一时间明确表示拒赔，但是信托公司不能善罢甘休，于是起诉上了法院。

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在这个案件中，疑点其实太多了，有没有内鬼配合尚且不敢妄下定论，银保监会对此事的定性是：金融机构内控风控形同虚设。其中有许多地方却是证实金融机构踩中这颗雷纯属活该。
首先，武汉金凰是一家贸易型企业，只从事简朴的加工，短短5年期间融资300亿，常年贷款余额维持在200亿以上，而公司一年的销售收入还不足300亿元，对于这样一家企业来说，资产的流转率很快，忽然大举借钱，资金用途必然有题目。