保险|已净亏10亿且综合偿付能力逼近核查红线安心保险或难言“安心”

近日，安心保险副总经理（主持工作）林锦添因个人原因离职。成立四年多亏损10亿元，偿付能力充足率持续低迷等情况也影响着安心保险的发展。
近日，安心财产保险有限责任公司（以下简称“安心保险”）公告称，因个人原因，原副总经理（主持工作）林锦添先生辞去其担任的副总经理（主持工作）职务。同时，安心保险首任总裁钟诚自2018年四季度宣布离任后，公司总裁一职便空缺两年。
除此之外，安心保险近日还披露了其三季度偿付能力报告，报告显示，安心保险三季度实现保险业务收入5.52亿元，净利润632.29万元。
尽管三季度略微实现盈利。但总体而言，安心保险的经营情况并不乐观，成立四年多，安心保险实现保险业务收入71.45亿元，净亏损10亿元；偿付能力充足率也持续低迷，保险消费投诉也大幅飙升。
因此，为了解安心保险业绩亏损，偿付能力低迷的情况，发现网向其发送采访函请求释疑，但截至发稿前，安心保险并未给出合理解释。
副总经理（主持工作）离任总裁空缺
安心保险官网临时信息披露公告显示，原副总经理（主持工作）林锦添先生因个人原因，辞去其担任的副总经理（主持工作）职务。经公司研究决定，指定韩刚先生担任公司临时负责人职务。

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（来源：安心保险官网）
据安心保险偿付能力报告显示， 2017年5月，林锦添加入安心保险，任公司总精算师；自2018年4月，出任安心保险首席风险官；2019年11月出任副总经理（主持工作），任职资格核准文号为银保监复〔2019〕1046 号。此次林锦添离任，距离其担任副总经理（主持工作）时间不足一年。
值得注意的是，从安心保险偿付能力报告中发现，安心保险成立初期的首任总裁钟诚自2018年下半年离任至今尚未有新上任的总裁。
公开信息显示，安心保险成立于2015年12月，经中国保险监督管理委员会批准成立的互联网专业保险公司。成立初首任总经理为钟诚。
2016年二季度偿付能力报告董事基本情况介绍显示，钟诚自2015年11月还出任公司总裁一职。不过，钟诚在任职三年后，于2018年下半年离职。此后，安心保险总裁一职出现空缺，至今空缺两年。
成立至今累计净亏损10亿
自成立以来，安心保险的经营情况也不乐观。公开信息显示，安心保险的注册资本为12.85亿元， 2020年三季度报告显示，其净资产只有3.16亿元。也就是说，从成立初期到现在，安心保险四年多资本消耗9.69亿元。
再从业绩来看， 2016年-2019年，安心保险实现保险业务收入7532.49万元、7.95亿元、15.32亿元、27.20亿元；净利润分别为-7309.72万元、-2.99亿元、-4.95亿元、-1.06亿元。

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2020年前三季度保险业务收入分别为11.71亿元、3.01亿元、5.52亿元；净利润分别为283.49万元、-3641.72万元、632.29万元。总体来看，截至2020年三季度，安心保险累计实现保险业务收入71.45亿元，净利润共计亏损10亿元。
不过，从数据来看，安心保险2017年-2019年的保险业务收入持续增长；反观净利润， 2017年、2018年亏损额度加大， 2019年亏损幅度缩减。细究背后，是安心保险的业务调整。
跟踪年报发现， 2018年安心保险健康险超越车险跃居为第一大险种，实现保费收入5.96亿元，同比2017年增长554.94%；2019年健康险保费收入22.63亿元，同比2018年增长279.69% ，连续两年实现保费增长。与此同时，由于业务调整，车险保费由2018年的5.01亿元下降至3.61亿元。

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值得一提的是，尽管健康险保费增长幅度大，但其承保利润却一直处于亏损状态；数据显示， 2017年-2019年，健康险承保利润分别为-0.73亿元、-1.31亿元、-1.12亿元；赔付支出分别为0.27亿元、1.27亿元、2.70亿元；手续费及佣金支出分别为0.25亿元、1.85亿元、8.90亿元。
而在2018年净利润大幅亏损4.95亿元的同时，安心保险的健康险、车险和意外伤害险则亏损上亿元，赔付支出，手续费及佣金支出也大幅增长。
偿付能力持续下降五年两次增资
此外，对于安心保险来说，偿付能力指标也是一大问题。
根据安心保险披露的年报和偿付能力报告显示， 2016年末-2019年末，安心保险核心和综合偿付能力充足率分别为1574.39%、369.95%、240.79%、123.45%；2020年一季度-2020年三季度核心和综合偿付能力充足率分别为167.24%、123.90%、125.09% 。

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从营业首年的1574.39%下降至今年三季度的125.09% ，安心保险核心和综合下降了1449.3个百分点，偿付能力充足率快速消耗。
而根据监管部门发布的《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》显示，核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司为重点核查对象。
从安心保险2020年第三季度综合偿付能力充足率来看， 125.09%的综合偿付能力充足率已逼近监管的重点核查线。
为满足偿付能力需要和业务发展，安心保险于2020年9月在其官网披露关于变更注册资本有关情况的公告。公告显示，根据安心保险当前的经营状况及业务发展规划，公司拟引进新的投资人正大制药（青岛）有限公司进行增资。
增资方案为公司原股东均不参与本次增资，增资金额2.15亿元全部有新增股东以货币方式出资，本轮增资完成后，安心保险注册资本将增至人民币15亿元，正大制药（青岛）有限公司将持有安心保险14.333%的股权。

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（来源：安心保险官网）
值得注意的是，如若本次增资成功，将是安心保险五年内进行的第二次增资。
2018年11月，安心保险在官网披露关于变更注册资本有关情况的公告。公告显示，基于2018年度发展战略，公司拟增资2.85亿元人民币，经向原股东询问增资意向，股东中诚信投资集团有限公司同意增资2.85亿元人民币，其它股东放弃本次增资的同比例认购权。本次增资使得安心保险的注册资本变更至12.85亿元。
另外，在偿付能力低迷的同时，安心保险的消费投诉也大幅飙升。
银保监会公布的2020年二季度保险消费投诉情况显示，安心保险总投诉312件，位居财险公司第十二；销售纠纷投诉量43件，同比增长616.67%；亿元保费投诉量与业务量对比为103.51件/亿元，位居财险公司第三。
虽然安心保险开业以来，保险业务收入实现高速增长，但偿付能力指标快速消耗，净利润持续亏损的状态也令安心保险头疼。而据相关业内人士表示，从长远来看，安心保险想要破解盈利难题仍有很长的路要走。
（发现网采访人员罗雪峰研究员刘利香）
（责任编辑：李佳佳 HN153）

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